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下半年銀行業(yè)三大看點(diǎn)

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2008-07-29
核心提示: 建設(shè)銀行近日發(fā)布的《2008:下半年中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析與預(yù)測(cè)》研究報(bào)告預(yù)測(cè),隨著我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)滯量減態(tài)勢(shì)進(jìn)一步延續(xù),下半年銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力將不斷加大。

建行研究報(bào)告:下半年中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力加大

       建設(shè)銀行近日發(fā)布的《2008:下半年中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析與預(yù)測(cè)》研究報(bào)告預(yù)測(cè),隨著我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)滯量減態(tài)勢(shì)進(jìn)一步延續(xù),下半年銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力將不斷加大。

       報(bào)告指出,今年下半年美國(guó)次貸危機(jī)影響會(huì)繼續(xù)蔓延,世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展將面對(duì)“滯”與“漲”同時(shí)加劇的嚴(yán)峻形勢(shì),中國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展所面臨的困難和挑戰(zhàn)不斷增加。盡管受外需與投資實(shí)際增速明顯放緩影響,全年GDP增速將回落至10%左右,但消費(fèi)需求仍會(huì)繼續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng),物價(jià)水平也將有所回落。與此同時(shí),企業(yè)利潤(rùn)增速繼續(xù)下降,銀行流動(dòng)性依然富裕,人民幣升值步伐趨緩,加息可能性減小,股市將在中低位寬幅震蕩。
      
       報(bào)告表示,上半年盡管遭遇了嚴(yán)重自然災(zāi)害襲擊,面對(duì)美國(guó)次貸危機(jī)影響不斷蔓延,世界經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩的嚴(yán)峻復(fù)雜國(guó)際形勢(shì),中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍繼續(xù)保持平穩(wěn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì),出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)需求穩(wěn)步增長(zhǎng)、房地產(chǎn)價(jià)格漲勢(shì)放緩、貨幣信貸增速回落等符合宏觀調(diào)控預(yù)期要求的發(fā)展情況。

       巴曙松:經(jīng)濟(jì)回落考驗(yàn)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力

       中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的慣性令國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)在上半年仍保持著驕人的戰(zhàn)績(jī),然而,國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松昨日指出,下半年,中國(guó)銀行業(yè)能否經(jīng)受住經(jīng)濟(jì)周期回落,特別是房地產(chǎn)業(yè)波動(dòng)的考驗(yàn),才是其核心競(jìng)爭(zhēng)力水平的真實(shí)體現(xiàn)。

       《銀行家》研究中心昨日發(fā)布的《全國(guó)性商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析報(bào)告》顯示,2007年,全國(guó)性商業(yè)銀行取得了超過(guò)預(yù)期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。從凈利潤(rùn)看,工行、交行、中行、建行四家大型銀行平均增幅為54.47%,招行、中信、浦發(fā)、民生、光大、興業(yè)、華夏、深發(fā)展、浙商等九家中小銀行平均增幅達(dá)82.28%。
      
       而盈利能力提升的同時(shí),以上各家銀行紛紛通過(guò)IPO或者增發(fā)的方式補(bǔ)充資本,資本充足率均超過(guò)8%的及格線。除農(nóng)行外,各全國(guó)性商業(yè)銀行2007年的不良貸款率均較上一年度有所降低。工、中、建、交四家大型銀行的不良貸款率在2%~3%之間,以興業(yè)、中信、民生、招行和浦發(fā)為代表的其他類全國(guó)性商業(yè)銀行的不良貸款率則集中在1%~1.5%左右,而浙商、渤海因規(guī)模小、成立晚,不良貸款率幾近于零。
      
       巴曙松指出,過(guò)去幾年間,信貸高速增長(zhǎng),中長(zhǎng)期貸款發(fā)行比例較高,且較松信貸管制下銀行跟企業(yè)談判更具議價(jià)能力等因素給中國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)較快發(fā)展。但這些有利因素在接下來(lái)的經(jīng)濟(jì)周期回落中將逐漸消失,尤其是在房貸方面。
      
       他指出,目前房地產(chǎn)股票在大幅下跌,其背后是投資者對(duì)中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格會(huì)下降20%~30%的預(yù)期。且我國(guó)房地產(chǎn)企業(yè)布局極其分散,這一低資金實(shí)力、高風(fēng)險(xiǎn)的貸款開(kāi)發(fā)對(duì)象,加上尚不夠完善的個(gè)人征信制度,使得我國(guó)銀行業(yè)在下半年面臨的房貸風(fēng)險(xiǎn)非常大。
      
       因此,巴曙松表示,經(jīng)濟(jì)周期回落階段,中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)開(kāi)始高度重視個(gè)人收入和還款能力確認(rèn)、房地產(chǎn)項(xiàng)目獨(dú)立評(píng)估等前期操作環(huán)節(jié)的嚴(yán)格落實(shí),并提高還款政策等制度調(diào)整的靈敏度。 交行發(fā)布下半年研究報(bào)告:商業(yè)銀行仍將保持高速增長(zhǎng)
  
       上半年上市銀行凈利潤(rùn)同比增幅預(yù)計(jì)在70%以上,超過(guò)去年底幾乎所有分析機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)的水平。這表明,在貨幣政策從緊、資本市場(chǎng)回調(diào)、人民幣升值速度較快的背景下,商業(yè)銀行依然保持了快速、健康發(fā)展的態(tài)勢(shì)。對(duì)此,報(bào)告分析認(rèn)為,利息收入增加仍是推動(dòng)利潤(rùn)增長(zhǎng)的最主要因素。
      
       “今年上半年銀行業(yè)的盈利完全超出了市場(chǎng)預(yù)期。雖然下半年經(jīng)營(yíng)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜,但保守預(yù)測(cè),全年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增幅仍有望在60%以上。”交通銀行(行情,愛(ài)股,資訊)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平7月26日率其研究團(tuán)隊(duì)在京發(fā)布該行《2008年下半年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)展望》報(bào)告時(shí),對(duì)記者表示。
      
       根據(jù)已發(fā)布業(yè)績(jī)預(yù)增公告的上市銀行凈利潤(rùn)指標(biāo)所做的分析預(yù)測(cè),上半年上市銀行凈利潤(rùn)同比增幅超過(guò)70%,超過(guò)去年底幾乎所有分析機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)的水平。這表明,在貨幣政策從緊、資本市場(chǎng)回調(diào)、人民幣升值較快等背景下,商業(yè)銀行依然保持了快速、健康發(fā)展的態(tài)勢(shì)。對(duì)此,報(bào)告分析認(rèn)為,從結(jié)構(gòu)來(lái)看,利息收入增加仍是推動(dòng)利潤(rùn)增長(zhǎng)的最主要因素。銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)顯示出以下幾方面特征:一是貸款增長(zhǎng)受限,但存款增長(zhǎng)較快,以致全行業(yè)資產(chǎn)增幅達(dá)到10%,略超過(guò)去年同期水平。二是加息的正面滯后效應(yīng)集中顯現(xiàn),中長(zhǎng)期貸款占比繼續(xù)提高,貸款議價(jià)能力增強(qiáng),貨幣市場(chǎng)利率抬高,凈利差水平小幅提升。再有,中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有所變化,傳統(tǒng)的結(jié)算和銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展速度加快,融資顧問(wèn)、保險(xiǎn)代理、信托理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品發(fā)展迅速。此外,衡量資產(chǎn)質(zhì)量的不良貸款比率和不良貸款余額小幅“雙降”,撥備覆蓋率穩(wěn)步提高。最后,所得稅率降低、稅前扣除范圍擴(kuò)大和成本收入比繼續(xù)優(yōu)化,也支撐了銀行盈利大幅增長(zhǎng)。
      
       不過(guò),由于下半年宏觀經(jīng)濟(jì)層面存在很大不確定性因素,銀行所面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益復(fù)雜,因此應(yīng)當(dāng)高度關(guān)注銀行業(yè)高增長(zhǎng)下的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。交行報(bào)告認(rèn)為,這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)主要包括幾個(gè)方面。首先就是面臨越來(lái)越嚴(yán)峻的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)。雖然受股市資金回流、貸款增速放緩等因素影響,商業(yè)銀行流動(dòng)性偏緊的狀況得到一定改善,但回流存款的行際分配并不均衡。其次,銀行負(fù)債業(yè)務(wù)增長(zhǎng)可能出現(xiàn)一定波動(dòng)。盡管預(yù)計(jì)存款資金回流推動(dòng)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的總體格局仍將繼續(xù),但一旦資本市場(chǎng)出現(xiàn)反彈或反轉(zhuǎn)行情,以及國(guó)際資本流動(dòng)不確定性加大,都可能影響銀行資金來(lái)源的穩(wěn)定性。
      
       另一方面,在存款準(zhǔn)備金率處于高位情況下,中小銀行勢(shì)必較大規(guī)模地調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)甚至是繼續(xù)控制貸款增長(zhǎng)來(lái)化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),這必然使貸款資源的稀缺程度進(jìn)一步加大,貸款供給能力受限;同時(shí)少數(shù)大客戶的信貸需求對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人貸款需求的“擠出效應(yīng)”更加明顯;此外,貸款供需不平衡可能引發(fā)某些行業(yè)的集中性風(fēng)險(xiǎn)。
      
       此外,下半年銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)質(zhì)量存在一定不確定性因素,前者最主要的變數(shù)是資本市場(chǎng)的走勢(shì)。不過(guò),從緊貨幣政策的繼續(xù)和綜合經(jīng)營(yíng)步伐的加快,給非銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供了契機(jī)。同時(shí),銀行卡和支付結(jié)算等傳統(tǒng)型中間業(yè)務(wù)收入增速,也有望進(jìn)一步加快。針對(duì)后者存在的不確定因素,報(bào)告認(rèn)為,由于工業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益增長(zhǎng)放緩,部分小企業(yè)和外向型企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難,以及部分地區(qū)房?jī)r(jià)大幅下跌等因素,都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成潛在威脅。對(duì)此,報(bào)告預(yù)計(jì)下半年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將呈現(xiàn)不良貸款占比平穩(wěn)而余額上升的狀況。
      
       針對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)最為關(guān)注的房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)對(duì)銀行業(yè)的影響,連平綜合報(bào)告中的分析數(shù)據(jù)表示:“迄今為止,房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)整并未對(duì)商業(yè)銀行貸款造成明顯影響。”根據(jù)其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行的壓力測(cè)試,即使房?jī)r(jià)下跌30%,銀行個(gè)人住房抵押貸款所受影響也很小,因?yàn)殂y行的抵押物和撥備充足。不過(guò),他指出:“如果國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)全面、持續(xù)的大幅下跌,商業(yè)銀行在房地產(chǎn)抵押品價(jià)值、個(gè)人住房按揭貸款以及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款三種資產(chǎn)上的損失疊加的話,將給整個(gè)銀行業(yè)造成嚴(yán)重的打擊。”
 

 

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