最近，金融改革呼聲很高，原因之一是中小企業(yè)貸款難。我國(guó)汽車零部件企業(yè)大多屬于中小企業(yè)，他們?cè)诎l(fā)展過程中深感難以獲得銀行資金支持。
中國(guó)機(jī)械工業(yè)聯(lián)合會(huì)副會(huì)長(zhǎng)張小虞說：“2013年我國(guó)汽車工業(yè)固定資產(chǎn)投資9492.81億元，零部件行業(yè)占‘大頭’，投資額是6538.32億元，86%是非銀行資金。從多年發(fā)展情況來(lái)看，非銀行金融支撐零部件產(chǎn)業(yè)投資。”
■零部件企業(yè)貸款難
汽車零部件企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款主要有三個(gè)方面考慮，一是擴(kuò)大產(chǎn)能；二是添置新設(shè)備；三是補(bǔ)充流動(dòng)資金。
浙江溫州一家制動(dòng)器企業(yè)董事長(zhǎng)楊瑞華（化名）稱，我國(guó)汽車銷量大幅增長(zhǎng)，不擴(kuò)大產(chǎn)能無(wú)法滿足主機(jī)廠需求，最終會(huì)被淘汰出供應(yīng)商體系；主機(jī)廠為了增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，加工精度要求越來(lái)越高，超出原有設(shè)備精度水平，必須添置更先進(jìn)的加工中心才能滿足要求；主機(jī)廠付款周期長(zhǎng)達(dá)6個(gè)月，零部件企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力也很大。
楊瑞華說：“零部件企業(yè)大多是民營(yíng)企業(yè)，成立時(shí)間不太長(zhǎng)，資本積累也不多，僅靠企業(yè)自身資金很難發(fā)展壯大，必須依靠銀行貸款。但是，零部件企業(yè)很難申請(qǐng)銀行貸款。”
銀行不愿意貸款給零部件企業(yè)，既有零部件企業(yè)自身的原因，也有銀行的原因。
浙江臺(tái)州一家發(fā)動(dòng)機(jī)缸蓋企業(yè)董事長(zhǎng)韓明（化名）說，有些零部件企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，導(dǎo)致銀行難以評(píng)估企業(yè)信譽(yù)。韓明說：“僅僅少數(shù)企業(yè)存在這個(gè)現(xiàn)象，主機(jī)廠對(duì)零部件企業(yè)的管理有嚴(yán)格要求，大多數(shù)零部件企業(yè)管理比較規(guī)范。貸款難的主要原因在于銀行方面。”
韓明說，擴(kuò)大產(chǎn)能必須增加固定資產(chǎn)投資，銀行對(duì)固定資產(chǎn)投資貸款比較注重不動(dòng)產(chǎn)抵押。但是，零部件企業(yè)的土地、廠房資產(chǎn)占比不高，有些企業(yè)的廠房采用租賃形式，沒有產(chǎn)權(quán)。機(jī)器設(shè)備在零部件企業(yè)固定資產(chǎn)中占比較高，但是，大多數(shù)銀行排除機(jī)器設(shè)備作為抵押物。
遠(yuǎn)東國(guó)際租賃有限公司工業(yè)裝備事業(yè)部常務(wù)副總經(jīng)理駱育芳說：“汽車零部件企業(yè)的總資產(chǎn)構(gòu)成中固定資產(chǎn)占較大比重，這部分資產(chǎn)主要由機(jī)器設(shè)備構(gòu)成，機(jī)器設(shè)備相對(duì)于土地房產(chǎn)而言屬于動(dòng)產(chǎn)，銀行一般針對(duì)不動(dòng)產(chǎn)融資，汽車零部件企業(yè)的土地房產(chǎn)在總資產(chǎn)中的占比不大，獲得的銀行貸款有限。融資租賃適合于解決汽車零部件企業(yè)固定資產(chǎn)融資問題。”
楊瑞華說：“從銀行的角度來(lái)看，20億元與5000萬(wàn)元貸款的流程基本上相同，意味著銀行發(fā)放貸款審查環(huán)節(jié)的成本相差不大，但是，20億元貸給大企業(yè)，銀行對(duì)其監(jiān)督比較容易，貸給許多中小企業(yè)，銀行的監(jiān)督成本比大企業(yè)高很多。這也導(dǎo)致銀行不愿意貸款給中小零部件企業(yè)。”
■尋求非銀行金融支持
雖然銀行貸款難申請(qǐng)，但為了企業(yè)能夠發(fā)展壯大，有些企業(yè)依然耐著性子等待批準(zhǔn)。韓明說：“零部件行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度不亞于汽車市場(chǎng)，不想辦法做大做強(qiáng)，最終會(huì)被淘汰。銀行貸款申請(qǐng)過程中麻煩事比較多，申請(qǐng)下來(lái)，日子也不好過。”韓明告訴記者，銀行貸款給零部件企業(yè)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上還要上浮15%~20%，年化利率達(dá)到8%，而零部件企業(yè)的毛利大約15%，扣除各項(xiàng)費(fèi)用后，凈利不到10%，償還銀行貸款后，企業(yè)所剩不多。這么低的收益率嚴(yán)重挫傷企業(yè)積極性，這也是浙江部分零部件產(chǎn)業(yè)園出現(xiàn)空心化的主要原因。
除了利率上浮外，申請(qǐng)貸款還有許多費(fèi)用。中小企業(yè)沒有達(dá)到規(guī)模要交申請(qǐng)費(fèi)、申請(qǐng)貸款手續(xù)費(fèi)、貸款保險(xiǎn)費(fèi)等，此外，銀行還要求中小企業(yè)交理財(cái)費(fèi)。韓明說：“名目繁多的各種繳費(fèi)，累積起來(lái)金額也不小。”
銀行給予零部件企業(yè)的貸款時(shí)間都不長(zhǎng)，3個(gè)月至半年不等，一般不超過一年，零部件企業(yè)固定資產(chǎn)投資回收期比較長(zhǎng)，一年之內(nèi)不可能收回投資，但銀行到期要收回資金，經(jīng)常使得企業(yè)經(jīng)營(yíng)陷入困境。
申請(qǐng)貸款后，銀行也會(huì)向企業(yè)攤派任務(wù)，比如，上級(jí)銀行考核下級(jí)銀行攬存額，他們把任務(wù)攤派給申請(qǐng)了貸款的企業(yè)，金額均超過百萬(wàn)元，為了幫助銀行完成任務(wù)，他們大多數(shù)從民間尋求短期借款，民間借款的利率高達(dá)20%，雖然期限短，但費(fèi)用不低。
銀行貸款難申請(qǐng)，促使不少零部件企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向非銀行金融尋求支持。張小虞說：“近年來(lái)，少數(shù)企業(yè)依靠自身積累資金增加固定資產(chǎn)投資，大多數(shù)通過證券市場(chǎng)、融資租賃等方式擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，依靠銀行資金的占比較小。”
駱育芳說：“加工精度較高的關(guān)鍵零部件或尺寸較大的部件，往往需要購(gòu)置國(guó)內(nèi)大型廠商制造或進(jìn)口的中高端數(shù)控加工設(shè)備，這些設(shè)備價(jià)格昂貴，一次性支付購(gòu)買對(duì)企業(yè)資金造成很大壓力。融資租賃既幫助企業(yè)解決生產(chǎn)設(shè)備購(gòu)買難題，又緩解企業(yè)資金壓力。”
據(jù)介紹，曾有一家零部件企業(yè)希望采購(gòu)1臺(tái)進(jìn)口龍門加工中心，但資金不足。采用融資租賃方式支付30%左右的首付款后，總金額200萬(wàn)元的設(shè)備很快到廠，完成調(diào)試并順利運(yùn)轉(zhuǎn)。根據(jù)3年期的融資租賃合同，每月的租金償付金額僅為4萬(wàn)多元。
■拓寬零部件產(chǎn)業(yè)融資渠道
記者采訪過許多汽車界人士，他們普遍認(rèn)為中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)要做大做強(qiáng)，核心在零部件產(chǎn)業(yè)，但我國(guó)零部件產(chǎn)業(yè)獲得的金融支持力度偏弱，不利于汽車產(chǎn)業(yè)“中國(guó)夢(mèng)”實(shí)現(xiàn)，不少有識(shí)之士認(rèn)為需要拓寬零部件產(chǎn)業(yè)融資渠道。
財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長(zhǎng)賈康認(rèn)為，核心零部件都有較高的技術(shù)含量，從事核心零部件研發(fā)、生產(chǎn)的企業(yè)都應(yīng)被認(rèn)定為高新技術(shù)企業(yè)，對(duì)于這些企業(yè)，政府應(yīng)給予政策貸款支持，有了政策支持，就解除了銀行后顧之憂，幫助零部件企業(yè)順利獲得貸款并降低貸款成本。賈康說：“目前，已經(jīng)有政策貸款，比如，有些地方設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金為核心零部件企業(yè)提供貸款貼息。這項(xiàng)工作還有很多地方需要完善。”
賈康認(rèn)為，現(xiàn)在全國(guó)已經(jīng)成立了不少中小銀行，這些銀行的業(yè)務(wù)與大銀行有所區(qū)別，屬于政策性融資業(yè)務(wù)，他們向中小企業(yè)提供貸款時(shí)，政府應(yīng)該組織財(cái)政體系給予有實(shí)力的零部件企業(yè)提供擔(dān)保。
張小虞多年來(lái)為零部件企業(yè)的發(fā)展奔走呼號(hào)，并積極聯(lián)絡(luò)各方資源解決零部件企業(yè)遇到的困難。記者采訪了解到，在張小虞的撮合下，湘財(cái)證券、湖南大學(xué)、重慶兩江新區(qū)管委會(huì)聯(lián)合成立產(chǎn)業(yè)基金，為零部件企業(yè)提供融資支持。
